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原标题:浙商银行去年净利115亿增长近5%,计划2019年回A股

经历了前几年高速的资产扩张时期后,浙商银行最新的业绩表现如何?

3月21日,浙商银行(02016.HK)在香港发布了2018年业绩报告。2018年浙商银行的高管层经历了很大变动,受到市场关注。

浙商银行2018年度业绩发布会

资产增速放缓至7.15%,不良贷款率微升至1.2%

相比于往年,浙商银行的资产规模增速放缓,但资产结构和收入结构优化值得关注。

从资产端来看,截至2018年末 ,该行总资产1.65万亿元,同比增长7.15%,增速较往年有所下降。2013年-2017年,该行资产规模复合增长率是33.2%,2014年-2018年,这一数据为25.21%。资产结构方面,截至2018年末,浙商银行客户贷款及垫款净额占资产总额的50.83%,较上年上升8.55个百分点; 金融投资占资产总额的34.3%,较上年减少441亿元,同比下降5.32个百分点。投资类资产占比有所下降的同时,信贷资产投放力度增加,其中公司类贷款中投向民营企业的占比超过50%、小微贷款占各项贷款的比重达23.90%。从负债端来看,客户存款占负债总额的比重上升3.65个百分点,达到63.12%。浙商银行副行长、董秘刘龙表示,这是浙商银行2018年开始“补短板”,着力发展零售业务的战略调整结果。

“我们行资管业务发展的初期,从负债端来说,零售的占比不是太高,当时主要还是依靠同业理财。这些年经过调整以后,到2018年底,我们在理财的余额当中,零售的占比已经达到了88%,这个结构可以说是发生了翻天覆地的变化。现在我们的理财产品非常有竞争力。希望能够把结构调整得更优,能补零售这个短板。”刘龙说。

从收入结构来看,2018年全年 浙商银行营业收入390亿元,较上年增长13.89%,净利润115亿元,较上年增长4.94%;实现利息净收入264亿元,增幅8.18%;实现非利息净收入126亿元,增幅27.99%,非息收入占比达到32.38%,较上年提高3.57个百分点。投资规模下降的同时,投资利息收入237.71亿元,比上年大幅减少23.08%。核心盈利指标小幅上升,净利息收益率1.93%、净利差1.76%,同比上年分别增长了0.12和0.14个百分点。

从资产质量来看,截至2018年末,该行不良贷款率1.20%,比上年微升了0.05个百分点,基本保持平稳; 去年拨备覆盖率270.37%,比上年下降了约26.5个百分点,而在此前,该行拨备覆盖率曾连续三年升。同时,在监管要求充分暴露不良的大背景下,浙商银行逾期90天以上贷款占比(0.49%,比上年末下降0.04个百分点)下降,关注类贷款余额140.54亿元、比上年末增加34亿元,关注率微增至1.62%;截至报告期末,该行不良贷款偏离度78.07%。

回A已在2019年计划之内

截至报告期末,浙商银行的资本充足率为13.38%,较上年末提高1.17个百分点;一级资本充足率9.83%,比上年末减少了0.13个百分点;核心一级资本充足率8.38%,比上年末微升0.09个百分点。

浙商银行副行长、董秘刘龙表示,浙商银行今年较早公布业绩报告且做出不分红的决议,是为了尽快推进A股上市,目前浙商银行在上交所主板排在36位。

2016年3月16日,浙商银行在香港IPO上市。2018年6月,浙商银行向证监会报送了首次公开发行A股招股说明书,拟登陆上交所,首次公开发行不超过44.9亿股,占发行后总股本的20%,募集资金将用于充实该行核心一级资本。如果回A成功,则成为内地又一家“A+H”股上市银行。

2018年以来,浙商银行通过多种途径进行了资本补充。2018年3月,浙商银行借助境外上市平台完成7.59亿股H股的发行,共募集资金约29亿元人民币,全部用于补充核心一级资本;2018年6月,浙商银行发行了总额为150亿元的二级资本债。

创新金融科技,服务民营中小企业

作为总部位于民营经济发达的江浙地区的股份制银行,浙商银行一向重视小微金融的专业化经营。年报显示,截至报告期末,该行国标小微贷款余额2045.46亿元,同比增速12.26%,小微贷款占各项贷款比重达23.9%,在12家全国性股份行中占比居首位。

具体来看,授信总额1000万元以下普惠口径小微企业贷款余额1406亿元,较年初增幅26.73%;且该项贷款不良率微1.03%,较年初下降了0.11个百分点,这也远低于同行业水平。积极利用金融科技,截至去年末,全线上业务累计授信突破100亿元,对接小微商户3.2万户。

浙商银行行长徐仁艳表示,小微业务既有市场,又能给银行带来绩效,各家银行都很重视,竞争日趋激烈。浙商银行一方面采取更多优惠的措施,帮助小微企业降低融资成本,提高融资便利性,另一方面研究新的服务模式,如期限、转贷等方面,提高服务效率。除此之外,还给小微企业提供配套化服务,如应收款、票据、凭证等,通过浙商银行平台实现配套化服务,通过供应链上下游,以核心企业为主,发散到中小供应商,更好地进行风险控制。近年来越来越多的工业园区集中了大量的小微企业,浙商银行也是通过给工业园区提供配套服务,来批量获客,在降低服务成本的同时,提高服务效率。

浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一,于2004年8月18日正式开业,总行设在浙江杭州。截至2018年末,浙商银行在全国16个省(直辖市)和香港特别行政区设立了242家分支机构,实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部地区的有效覆盖。2017年4月21日,首家控股子公司——浙银租赁正式开业。2018年4月10日,香港分行正式开业,国际化布局进一步提速。

针对外界关心的设立理财子公司的问题,刘龙表示,理财子公司已在浙商银行机构设立的规划中,具体推进情况将后续予以公告。 

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