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原标题:浙江银保监局:改善金融供给 提升小微企业获得感

“对浙江而言,金融供给侧改革最重要内容就是服务好小微企业。实现这一目标,既要增量扩面,落实‘两增两控’要求,提高小微企业贷款整体水平,更要精准细分、换位思考,以市场需求为导向,有针对性地满足企业的不同诉求,切实提高小微企业的金融获得感。”在3月21日银保监会召开的银行业保险业例行新闻发布会上,浙江银保监局党委书记包祖明表示。

新闻发布会现场。

细分小微金融服务 提升企业获得感

截至2018年末,浙江银行业金融机构用于小微企业贷款余额3.45万亿元,比年初增加3038.14亿元,小微企业贷款户数为344.51万户。

“这些成绩与习近平总书记对浙江‘勇立潮头’的要求相比还有差距,与企业不断增长的金融需求相比还有差距。”包祖明认为,提升小微企业获得感,可从建立融资监测机制;开展差异化细分金融服务;降低企业融资成本;运用大数据提升服务能力,加大信用贷款供给等方面进行。

“改善金融供给,首先要真正了解市场需求。”包祖明提到,浙江银保监局在台州全国小微金融服务改革创新试验区先行试点,建立小微企业融资监测机制,条件成熟后将推广到全省。通过动态监测,及时掌握每户小微企业的融资获得感,包括企业的融资成本、融资结构、金融服务主要诉求、哪些企业反映融资难融资贵等,并根据监测结果,深入剖析企业融资困难的原因,研究解决办法。

“精准服务的前提是细分需求。”包祖明介绍,浙江银保监局把小微企业细分为小微园区型、供应链型、科创型、吸纳就业型等4种主要类型,分别制定差异化、个性化、定制化金融服务方案。目前浙江辖内银行机构共向404个小微园区及入园小微企业提供融资服务,约占全辖小微园区的75%。同时,按照融资规模对小微企业进行细分,如50万元以下、50-100万元、100-500万元,500-1000万元等,引导各类银行机构根据市场定位,实施精准分层服务。

在降低企业融资成本上,包祖明认为,有序、良性的市场竞争是降低融资成本的重要途径。2018年以来,浙江辖内大型银行利用低成本优势,用好内部资金转移定价等优惠政策,主动降低小微企业贷款利率,去年四季度新发放小微企业贷款平均利率4.98%,较一季度下降 0.9个百分点。中小法人银行贷款利率也相应呈现下降趋势,2018年四季度新新发放的小微企业贷款利率较一季度下降0.43个百分点。

“银行过度依赖抵押担保,不敢放信用贷款,是小微企业金融服务的突出短板,其根源是在信息不对称环境下,银行风险控制能力不足。”包祖明谈到,目前,浙江银保监局正在建设金融综合服务平台,已经和工商、法院、税务、公安、环保等23个省级部门建立了数据共享对接,归集字段4300余个,推动相关数据向金融机构开放,解决银企信息不对称问题。

在发挥保险对小微企业的服务功能上。2018年,浙江辖内小额贷款保证保险累计帮助9300余家次小微企业获得贷款约22.4亿元,关税保证保险助力企业进口货物通关,为进口企业释放关税保证金超过4.5亿元,出口信用保险为1.2万余家次企业提供了700余亿美元的外贸风险保障。

据中国出口信用保险公司浙江分公司党委书记、总经理胡拥军介绍,在服务小微上,该公司建立“互联网+信保”模式、小额案件绿色理赔机制、与地方政府共同搭建小微企业联保平台、持续提供免费培训服务等,帮助小微企业加强信用管理、盘活运营资金、撬动海外订单,让更多的小微企业能够得到国家政策阳光雨露的滋润。2018年全省已经搭建43个小微企业联保平台,全年服务小微企业6759家。

全面提升金融供给质效 服务民营企业

浙江是民营经济大省,在全面提升金融供给质效方面,浙江银保监局引领辖内银行保险机构加强民营企业金融服务,有针对性打出监管“组合拳”。

针对大型企业,浙江推进联合会商帮扶机制,稳定大型企业融资预期。包祖明谈到,针对单家银行对大型企业服务能力不足问题,浙江银保监局吸收融合联合授信和债委会工作经验,建立了联合会商帮扶机制,并以此为基础,实施“扶强”、“帮困”、“出清”三大工程。目前已全面排查全省授信10个亿以上企业情况,梳理建立了510家大型企业清单,涉及贷款11400亿元。并对清单内企业分类施策。对优质企业稳定存量融资,保障合理需求;对暂时遇到困难的企业,集体决议、统一行动,防止竞相收贷引发“踩踏”风险;对没有发展前景的“僵尸企业”,坚决予以出清。同时,通过“一企一策”措施,帮助暂时遇到困难的民营企业渡过难关。

在中小企业的贷款上,包祖明介绍,目前银行发放的中小企业贷款,以短期流动资金贷款为主,不能完全匹配制造业企业的生产经营和回款周期,短贷长用和频繁转贷的现象比较普遍,既不利于稳定企业长期投资信心,也容易出现资金链紧张甚至流动性风险。浙江银保监局引导银行探索推进中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制、循环式等3类服务模式以解决期限错配问题。

截至2019年1月末,浙江银行业各项贷款余额10.89万亿元,同比增速18.11%,高于去年同期6.93个百分点,其中浙江民营企业(集体控股企业+私人控股企业)贷款余额30610亿元,占企业贷款的50.65%。

保险方面,胡拥军谈到,中国出口信用保险公司浙江分公司除了在聚焦普惠金融,服务小微企业外,还通过聚焦“一带一路”,保障民营企业“走出去”;聚焦“融资难”困境,保障民营企业资金融通需求;聚焦风险防范,保障民营企业经营稳定等方面推动浙江民营企业更快更好发展。2018年,该公司累计支持浙江民营企业向“一带一路”沿线国家出口121.4亿美元,同比增长26.5%,投资38.1亿美元,同比增长98.4%。加强对民营企业的专业咨询培训服务,帮助他们搭建海外投资、对外工程承包、成套设备出口等项下的融资保险结构,2018年,为浙江民营企业贸易融资和项目融资的配套承保规模约36.5亿美元,同比增长76.7%。

(图片由银保监会提供)

记者 冯娜娜

编辑 杜向杰 

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